Buro de Crédito

En México, el Buró de crédito se encarga de compilar la información requerida para constituir un perfil financiero, ya sea de servicios o préstamos, realizados a lo largo de tu vida.

Se dedica principalmente a crear y mantener actualizada toda la información financiera de una persona (construyendo así un historial), el cual sirve para conocer las tendencias de pago (o no) del mismo, información útil para la toma de decisiones.

En el reporte de Buró de Crédito encontraremos datos tan precisos e incluso pequeños como aquellos de los servicios básicos (televisión paga, teléfono, luz, hipotecas, tarjetas de crédito, créditos automotrices, entre otros).

El mencionado historial corre en períodos de 72 meses desde la fecha hacia atras, y además de lo mencionado, también incluye deudas canceladas con retraso o pagadas a tiempo, cierre o apertura de créditos o cuentas bancarias, etc. 

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¿Cuántos Buró de Crédito hay?

Si alguna vez te has preguntado cuantos Buro de crédito existen en México, la respuesta es muy simple porque solamente existe uno. La idea de esto es poder centralizar la responsabilidad en una sola entidad, la cual tiene una excelente reputación y es de gran confiabilidad.

¿Cómo funciona el Buró de Crédito?

Las instituciones financieras acuden al Buró de Crédito para solicitar referencias de una persona cuando tratas de solicitar un crédito, de esta manera ellas pueden conocer sobre tu comportamiento crediticio, influyendo positiva o negativamente en la toma de decisiones con respecto a tu solicitud.

El reporte de buró de credito contiene los siguientes datos:

  • Número de créditos solicitados y obtenidos
  • Comportamiento frente a los pagos (retrasos, como pagas y cuando pagas).
  • Monto de cada uno de los créditos tomados
  • Tiempo de retraso en los pagos (en caso de existir demoras)
  • Fecha en la que los pagos fueron puntuales.
  • Saldo deudor al momento de la consulta (para saber si uno está en condiciones o no de seguir tomando deudas).
  • Y mucho más…

¿Quién regula el Buró de Crédito en México?

Dado que el Buró de Crédito se encarga del almacenamiento, administración y entrega de la información financiera de una persona, es decir de la información sensible, es regulado por un marco legal (del cual hablaremos a continuación), al igual que por la empresa responsable, Equifax SA.

Legislación aplicable

El Buró de Crédito está a disposición de la ley que se encarga de controlar y regular a las Sociedades de Información Crediticia, además de las reglas en general a las que deben enfocarse las actividades y operaciones de las Sociedades de Información Crediticia.

El Banco de México, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, CONDUSEF, Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Profeco se encargan de revisar y regular el total cumplimiento en base a la ley.

Reglas y leyes

Para que puedas estar al tanto sobre los detalles de la Ley encargada de regular las Sociedades de Información Crediticia, además de las reglas en general por las que deben regirse las actividades y operaciones de dichas sociedades, puedes consultar:

  • Las Reglas Generales del Banco Mexicano.
  • Ley que regula las Sociedades de Información Crediticia.

¿Cómo saber si estoy en el buró de crédito?

Primero debes tener bien claro lo siguiente: todos y cada uno de nosotros desde que tenemos un crédito o deudas por servicios públicos o privados, formamos parte del Buró de Crédito. Probablemente estás pensando que esto es malo, pero simplemente representa un historial; lo malo es aparecer reportado en buro de credito con un comportamiento crediticio negativo, porque esto sugiere que existen retrasos en ciertos pagos, o incluso quiere decir que tenemos una deuda pendiente.

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Si en este momento por ejemplo estas planeando hacer el trámite para una tarjeta de crédito y no quieres ser rechazado por el banco debido a un Buró negativo, tu mismo puedes corroborar dicha información vía internet (Ingresa en este enlace y realiza una consulta al reporte de credito), o via otros medios comunes.

Los otros medios para consultar el buro de credito son:

  • Vía telefónica – Debes llamar al número +52 55 5449 4954 y seguir los pasos que irán apareciendo. Es rápido y sencillo.
    • Desde cualquier parte de la república al (55) 5449 4954 sin costo de larga distancia o al 01800 640 7920.
  • Correo electrónico – Debes enviar un email al correo oficial de buro de credito (servicio.clientes@burodecredito.com.mx) solicitando un reporte de buro de crédito; no olvides identificarte (colocar tus datos) para que puedan identificarte y así entregarte tu reporte.
  • Personalmente a través de cualquiera de las sucursales de buro de credito – Son varias las sucursales de buró de credito, más abajo está la información de cada una de ellas.

Nota importante: Durante el período de un año la primera solicitud es gratis; las solicitudes en los próximos lapsos tienen un costo.

¿Cómo checar mi buro de crédito?

Si tuviste o tienes un crédito de servicio, hipotecario o automotriz; una tarjeta de crédito o has realizado la contratación de un servicio de televisión paga o de telefonía, seguramente te encuentras registrado el historial crediticio del Buró de Crédito.

Los bancos y las empresas revisan este récord en el momento que realizas la solicitud de un préstamos, de esta manera pueden checar si te encuentras disponibles para brindarte o no un crédito.

Pasos para checar tu historial gratis una vez por año

  1. Ingresa en la siguiente dirección: www.burodecredito.com.mx
  2. Se despliega una página donde podrás observar los documentos y datos fundamentales necesarios para que el proceso sea más rápido.
  3. Seguidamente puedes ver una ventana donde das la “Autorización al Buró para hacer la consulta de tu historial. Allí puedes ver además la opción “Incluir mi score”, que te permite conocer el puntaje del comportamiento crediticio que has tenido.
  4. Deberás aportar la siguiente información: dirección, nombre, RFC, fecha de nacimiento, entre otros. Llena los datos y continúa.
  5. Se te preguntará si posees algún crédito automotriz, hipotecario o una tarjeta de crédito vigente. De ser positiva la respuesta, deberás dar los datos necesarios. Seguidamente deberás ingresar un código de seguridad que se muestra en la pantalla para poder seguir.
  6. Ahora descarga un archivo PDF para enviar el reporte a tu correo electrónico o para verlo.

¿Cómo obtener el reporte del buró de crédito?

Actualmente puedes contar con alternativas distintas para solicitar y obtener el Reporte de tu Empresa o el Reporte de Crédito Especial de una manera sencilla y rápida enviando una solicitud vía web a la siguiente dirección electrónica www.burodecredito.com.mx.

La calificación o score de buro de crédito

Puedes conocer la puntuación relacionada con tu comportamiento crediticio, cancelando $58 a través de Mi Score una excelente herramienta, la cual te brinda las siguientes ventajas:

  • Puedes conocer los factores que están influenciando tus resultados.
  • En un solo número recibes tu comportamiento crediticio.
  • Recibirás excelentes recomendaciones para acceder a mejores créditos y mejorar tu puntuación.
  • Puedes realizar comparaciones con el resto de la población.

¿Cómo funciona Mi Score?

Lo fundamental que debes saber, es que la puntuación obtenida se modifica en la medida que cambia tu comportamiento crediticio. Realizar los pagos puntuales le dará una buena puntuación a tu historial crediticio.

Es importante además, que puedas entender toda la información, porque de esta forma puedes monitorear de forma concisa tu comportamiento crediticio y comprender la mejor manera de elevar tu puntuación.

No sólo obtienes la puntuación, también recibe recomendaciones sobre cómo actuar para mejorar la puntuación y así gozar de los beneficios que esto trae.

¿Cuál información es considerada al momento de efectuar el cálculo de la puntuación?

La información que se considera para el cálculo de la puntuación es: el salario, ocupación, estado civil, sexo, historia de empleo, lugar de residencia, edad; pago de obligaciones como colegiatura, servicios o renta.

¿Como aumentar mi calificación en buro de crédito?

  • Realiza a tiempo los pagos de cada crédito, el caso contrario afecta de manera negativa tu puntuación.
  • Si surgió algún atraso en un pago, ponte al corriente lo más rápido posible y continua los siguientes pagos según las fechas pautadas.
  • Si tienes problemas para realizar los pagos ponte en contacto con las entidades que te otorgaron el crédito. Puede que algunos te ofrezcan un esquema de cancelación que no afecte el historial crediticio.
  • Debes considerar siempre la capacidad de endeudamiento que posees, basándote en tus otros compromisos de pago y en tus ingresos percibidos.
  • Mantén el control apropiado de lo adeudado y siempre que puedas cancela más del mínimo.
  • No adquieras nuevos créditos innecesarios porque la apertura de nuevas cuentas puede afectar tu puntuación.

¿Cómo salir del buró de crédito México?

Independientemente de si pagaste o no un crédito previamente solicitado, debes saber que esto es un mito, es decir nunca vas a salir del Buró de Crédito solicitándolo. Por regla, los registros en el Buró de Crédito son eliminados automaticamente luego de seis años de antigüedad.

La forma de conocer sobre tu situación respecto a este tema y poder darle una solución efectiva es que solicites el reporte de crédito al Buró. Si la solicitud la realizas en la Oficina de Atención al cliente, deberás esperar 30 días naturales a partir de la recepción de la misma para que el documento esté disponible, pero si no obtienes alguna respuesta puedes hacer la solicitud en el banco pagando un arancel.

Si compruebas que existe un adeudo aplazado, debes liquidarlo a la brevedad posible y además asegurarte de la actualización de tu historial por parte la institución prestadora ya que existen ocasiones en las que la información no se encuentra al día o es equivocada debido a errores del banco.

Existe un porcentaje de quejas ante CONDUSEF que confirman los errores de las entidades bancarias y no del Buró de Crédito, entonces es responsabilidad de los bancos corregir el error y debes acudir a la institución respectiva para ello.

Si estas en total seguridad de tener un historial de crédito limpio, pero aun así te rechazaron un préstamo, solicita una copia del historial a la empresa acreedora o bien pídeles que te indiquen la empresa a la cual le debes y realiza la notificación de manera directa al Buró respecto al error para que sea corregido.

En caso de haber un error y figurar reportado en buro de credito, lo mejor será reclamar a buro de crédito para que te eliminen, y de esa forma tienen obligación de hacerlo en un período de máximo 10 días hábiles.

Oficinas y teléfonos del Buró de Crédito

Es muy sencillo contactar con el Buró de Crédito por los siguientes medios:

  • Web oficial: puedes solicitar la información crediticia a través del sitio web oficial del buró de Crédito en México: www.burodecredito.com.mx. Por medio de la página de internet puedes obtener el Reporte de Crédito Especial en horario del centro de México entre las 7 y las 23 horas.
  • Servicio telefónico al cliente de Buro de Credito: comunícate por vía telefónica en la Ciudad de México al número 5449 4954. También por el 01 800 64 07 920 por medio de lada sin costo alguno.
  • Oficina de Atención al Cliente de Buró de Crédito: puedes visitar sus oficinas en Plaza Imagen Local #3, Avenida Periférico Sur 4349, Fracc. Jardines en la Montaña. Deleg. Tlalpan, C.P. 14210 en México D.F. En el horario de atención de 9 a las 18 horas de lunes a viernes y de 9 a las 13 horas los días sábado.

¿Es posible obtener créditos sin el buró de crédito?

Si has sido reportado en el Buró de Crédito con una baja calificación, puede que muchas entidades bancarias te nieguen el financiamiento cerrando sus puertas, debido a que representas un cliente riesgoso.

A muchos mexicanos les ha sucedido, por ello tratan de buscar múltiples opciones para encontrar el dinero que requieren, convirtiéndose en muchas ocasiones en las víctimas de instituciones de poca credibilidad, las cuales prometen préstamos con solo aportar un adelanto de la cuota y sin garantía, llegando a causarle una pérdida inmediata de su dinero.

En estos casos, los préstamos inmediatos se convierten en una buena opción porque para evaluarlos emplean más de una variable, lo que quiere decir, que aún cuentas con posibilidades de aceptación aunque hayas sido reportado en el Buró.

Debido a que estos préstamos por lo general son por pequeñas cantidades de dinero y además la entidad acreedora está haciendo el préstamo dejando a un lado el papeleo y sin tomar en cuenta el score del Buró, las tasas por lo general son un poco altas.

De todas maneras lo mejor es constatar la veracidad de la empresa, para evitar las probables estafas y así seguir el curso natural de las negociaciones, incluso aunque lleve algo más de tiempo.

¿Es posible obtener tarjetas de crédito sin el buró de crédito?

Si no posees historial crediticio puedes obtener una tarjeta de crédito como sigue:

  • Tarjetas de créditos para universitarios: si eres estudiante puedes acceder a una tarjeta de crédito diseñada para universitarios, es una excelente manera de iniciar en el campo del crédito. Sólo necesitas estar cursando en la actualidad alguna carrera en una institución universitaria reconocida, puede ser privada o pública. Generalmente se otorgan tarjetas con pequeñas líneas crediticias que puedes cubrir solo con tu mesada.
  • Tarjetas garantizadas: son menos populares debido a que las autoridades reguladoras no las ven muy bien. Debes realizar un depósito que servirá de garantía para los bancos que emiten las tarjetas garantizadas, recibes un plástico cuyo monto de crédito dependerá de la cantidad depositada como garantía, pero entre los 12 y los 18 meses de darle un excelente uso a la tarjeta, puedes continuar con la tarjeta y recuperar el monto depositado, ya que le has demostrado al banco tu buen comportamiento como usuario.

¿Quiénes pueden revisar mi historial crediticio en el Buró de Crédito?

Debes saber que solamente los otorgantes de crédito autorizados por ti de manera expresa, y por supuesto tú, pueden hacerlo.

Puedes estar seguro que nadie más podrá revisar tu historial de crédito ya que justamente sólo ciertas empresas autorizadas y uno mismo pueden consultarlo. Si otra persona quisiera hacerlo, tendría que identificarse y dado que no tiene nuestra información, entonces no estaría autorizado para hacerlo.

Esta información es la mínima exigida por la Ley que regula las Sociedades de Información Crediticia y por la Comisión Nacional Bancaria. Debes tener en cuenta al momento de efectuar la consulta los estados de los créditos, debido a que mucha de la información requerida se encuentra en ellos.